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Das bin ich...
Paare mittleren Alters mit erwachsenen Kindern
 In
der Vergangenheit standen die Kinder oft im Mittelpunkt Ihres Lebens. Nun sind
sie aus dem Haus und stehen auf eigenen Füßen.
Sie sind finanziell deutlich unabhängiger und haben nun auch bessere
Möglichkeiten, mehr an sich zu denken. Zudem kommt das Rentenalter
unwiderruflich näher und spätestens jetzt ist es sinnvoll, die private
Altersvorsorge auf- bzw. auszubauen. Dabei sind verstärkt auch steuerliche
Überlegungen zu berücksichtigen. Wir helfen Ihnen dabei, einen individuellen
Finanzplan für eine finanziell sorgenfreie Zukunft aufzustellen.
Rudi K., 52 Jahre alt, angestellter Kfz-Meister und Ruth K., 50-jährige
Hausfrau, sind seit 24 Jahren verheiratet und haben zwei erwachsene Töchter, die
beide finanziell bereits auf eigenen Beinen stehen.
Das Ehepaar wohnt in einem vor 22 Jahren gebauten Einfamilienhaus.
Für Rudi K. war der Anruf seines Beraters nicht überraschend. Regelmäßig
unterhält er sich mit ihm über Optimierungsmöglichkeiten beim Vermögensaufbau
und bei der Geldanlage. Und doch war es für Rudi K. und Ruth K. eine gänzlich
neue Erfahrung, gemeinsam mit dem Berater einen persönlichen Finanzstatus zu
erstellen: die Basis für einen VR-FinanzPlan!
Neben der Analyse der Versicherungen (hier ergab sich u. a. die Möglichkeit, die
Hausratversicherung anzupassen, da beide Töchter vor wenigen Monaten aus dem
Familieneigenheim ausgezogen sind) stand erneut die Frage der richtigen
Zukunftsvorsorge im Mittelpunkt.
Der Berater ermittelt sowohl für Ruth als auch Rudi K. die Versorgungslücke,
also die Differenz zwischen letztem Einkommen und der gesetzlichen Rente. Obwohl
beide bereits privat vorgesorgt haben, bleibt insbesondere für Ruth K. noch ein
erhebliches Defizit. Dem Ehepaar ist sofort klar, dass hier noch etwas optimiert
werden muss. Da beide Kursrisiken scheuen, präsentiert der Berater
sicherheitsorientierte Lösungen.
Bevor die Entscheidung gefällt wird, stellt der Berater die ausgenutzten bzw.
noch zur Verfügung stehenden Steuerfreibeträge zusammen. Auch hier gibt es
Handlungsbedarf. Mit einem professionellen Freibetragsmanagement ist das aber
kein Problem.
Doch nicht nur der Status quo wird im Beratungsgespräch analysiert. Der
Finanzberater blickt in die Zukunft. Der letzte Teil einer Hypothek ist in Kürze
fällig. Schon heute denken die Eheleute mit dem Berater über Möglichkeiten einer
sinnvollen Neuregelung nach.
Als Rudi und Ruth K. auf dem Nachhauseweg sind, diskutieren beide die
Gesprächsergebnisse, die sie bereits schwarz auf weiß in der Tasche haben. Das
Fazit: 'Es macht absolut Sinn, sich regelmäßig mit seinen Finanzen zu
beschäftigen!'
Weiter kommen als man denkt
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