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Das bin ich...
Junge (Ehe-)Paare ohne Kinder
 Sie
bauen Ihre Zukunft gemeinsam mit Ihrer Partnerin / Ihrem Partner auf und Ihre
berufliche und damit finanzielle Entwicklung ist noch nicht völlig
abgeschlossen?
Zugleich werden sicher viele Konsumwünsche bei doppeltem Einkommen und
gleichzeitig geteilten Kosten erfüllt. Die gegenseitige finanzielle Absicherung
sollte jedoch nicht vergessen werden – besonders, wenn später Kinder geplant
sind.
Das, was Sie heute kontinuierlich in Ihre Vorsorge investieren, verschafft Ihnen
auf Dauer einen soliden Grundstock. Sei es für die eigenen vier Wände oder für
Ihre persönliche finanzielle Vorsorge. Mit unserer gemeinsamen Aufstellung Ihres
persönlichen Finanzplanes sind Sie auf alle Veränderungen in der Zukunft
vorbereitet.
Mark D., 31 Jahre, und Katharina P., 29 Jahre, wohnen seit 2 Jahren in
einer gemeinsamen Wohnung. Beide sind berufstätig und verdienen gutes Geld.
Der gemeinsame Urlaub steht ganz oben auf der Prioritätenliste, obwohl ... auch
die Gründung einer Familie wird nicht ganz von der Hand gewiesen.
Die Überprüfung der unterschiedlichsten Versicherungen ist für Mark D. und
Katharina P. der Anlass, ihre finanzielle Situation insgesamt einmal zu
durchleuchten. Der Berater empfiehlt die Erstellung eines VR-FinanzPlans.
Gleich zu Beginn des Gesprächs wird festgestellt, dass beide über eine eigene
Haftpflichtversicherung verfügen, obwohl eine einzelne Haftpflichtversicherung
zur Absicherung von – auch unverheirateten – Paaren, die in einer gemeinsamen
Wohnung leben, reicht. Knapp 100 Euro können so eingespart werden. Eine
Unterversorgung ergibt sich dagegen im Bereich der Hausratversicherung. Ohne
einen Cent mehr kann diese Lücke geschlossen werden – und es bleibt noch etwas
übrig.
Auch bei den Geldanlagen ergibt sich aktueller Klärungsbedarf. Die Freibeträge
sind nicht optimal ausgesteuert. Das Finanzamt bekommt mehr als ihm zusteht. Da
das Guthaben von Mark D. bei unterschiedlichen Anbietern angelegt ist, erzielt
er einen insgesamt niedrigen Zinsertrag. Durch die Zusammenfassung und damit
einer entsprechend höheren Anlagesumme bei einem einzigen Institut steigert sich
der Zinsertrag deutlich. Gleichzeitig wird das Thema 'Vollmachten' im Sinne von
Mark und Katharina gelöst.
Ein wesentlicher Bestandteil eines VR-FinanzPlans ist die Analyse der
Versorgungssituation im Alter. Der Berater zeigt Mark und Katharina anhand der
individuellen Einkommenssituation auf, wie viel Rente nach heutigem Stand zu
erwarten ist. Das Ergebnis verblüfft beide: 'Diese gravierende Lücke war uns
nicht bewusst.'
Um dieses Thema in aller Ruhe zu besprechen, wird ein neuer Termin ausgemacht.
Und in Vorbereitung auf dieses Gespräch ist Mark und Katharina schon jetzt klar:
Nicht nur klassische Vorsorgelösungen wie die betriebliche Altersvorsorge oder
Kapitalversicherungen sollten geprüft werden, sondern auch die Investition in
eine eigene Immobilie. Eine ganz neue Idee für die beiden!
Weiter kommen als man denkt
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