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Das bin ich...
Junge Erwachsene (Berufseinsteiger, Studenten etc.)
 Sie
haben die Schule hinter sich und stehen am Anfang Ihrer beruflichen Laufbahn
oder am Beginn Ihres Studiums?
Dann sind der systematische Vermögensaufbau und die Absicherung von
Zukunftsrisiken für Sie bislang weniger wichtige Themen gewesen. Bestimmt
möchten Sie sich auch erst einmal einige Wünsche erfüllen, da bleibt natürlich
nur wenig Spielraum für die persönliche finanzielle Vorsorge.
Aber bereits mit relativ kleinen Beiträgen ist es zum Beispiel möglich, die
staatlichen Sparförderungen zu nutzen, den Verlust der eigenen Arbeitskraft
abzusichern oder systematisch eine eigene Privatrente aufzubauen. Entwickeln Sie
gemeinsam mit uns Ihren persönlichen Finanzplan!
Ann-Christin M., 21 Jahre, ledig, hat gerade ihre Ausbildung zur Bürokauffrau
bei einem mittelständischen Handwerksbetrieb begonnen und freut sich nun über
das erste selbstverdiente Geld.
Mit 'Finanzdingen' hat sich Ann-Christin M. bisher nur am Rande beschäftigt.
Der Berater empfiehlt Ann-Christin M., auf jeden Fall die staatliche Förderung
auszunutzen und erklärt gleichzeitig die wesentlichen Inhalte. Da Ann-Christin
M. schon zu Beginn des Gesprächs signalisiert hat, dass sie von einer eigenen
Wohnung oder einem eigenen Haus träumt, rät der Berater, auch die
Wohnungsbauprämie zu nutzen. Mit wenig eigenem Einsatz kommt so auf Dauer schon
eine beachtliche Summe Geld zusammen.
Einen Führerschein hat Ann-Christin bereits, ein eigenes Auto wird sie in
wenigen Tagen von ihrer Oma bekommen. Der Berater errechnet Ann-Christin M., wie
teuer die Autoversicherung sein wird. In diesem Zusammenhang fällt auch das
Stichwort „Berufsunfähigkeit“. Ann-Christin lässt sich das Thema genauestens
erklären, will aber erst abwarten, wie sich ihre Einnahmen und Ausgaben
insgesamt darstellen. Auch bei dieser Ermittlung bietet ihr der Berater Hilfe
an.
Bei der anschließenden Analyse stellt sich heraus, dass Ann-Christin gerade erst
eine eigene Haftpflichtversicherung abgeschlossen hat, die sie jedoch nicht
benötigt, da sie noch bei ihren Eltern wohnt und über deren
Haftpflichtversicherung kostenlos mitversichert ist. Das hier eingesparte Geld
kann jetzt für den wichtigen Schutz vor einer möglichen Berufsunfähigkeit
eingesetzt werden.
Und ein paar Euro bleiben immer noch übrig, um eine kleine finanzielle Reserve
aufzubauen. Ann-Christin M. ist zufrieden mit dem Beratungsergebnis: „Ich hätte
nicht gedacht, dass ein VR-FinanzPlan auch schon für mich sinnvoll ist!“
Weiter kommen als man denkt
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